• 핵심 목표: 자산 급성장, 부채 관리, 은퇴 계획 구체화
• 저축 비율: 소득의 20-30%
• 자산 배분: 주식 60-70% + 채권 30-40%
• 우선순위: 연금저축 최대 활용(세액공제 한도) → IRP/퇴직연금 관리 → 주택 자금 준비와 은퇴 자금 균형

• 핵심 목표: 은퇴 자금 보존, 위험 조정, 구체적 은퇴 계획
• 저축 비율: 소득의 30% 이상
• 자산 배분: 주식 40-50% + 채권 50-60%
• 우선순위: 은퇴 시점/자금 구체화 → 자산 재배분(안전자산 비중 증가) → 국민연금 수급 전략 수립

• 핵심 목표: 소득원 전환, 안정적 현금흐름 확보
• 자산 배분: 주식 30% + 채권 50% + 현금성 자산 20%
• 우선순위: 연금 수령 시점/방식 결정 → 건강보험 및 장기요양 계획 → 현금흐름 관리 전략 수립

가능한 빨리 시작하는 것이 좋습니다. 20-30대에 시작하면 복리 효과로 인해 적은 금액으로도 충분한 은퇴 자금을 마련할 수 있습니다. 예를 들어, 25세부터 매월 30만원을 투자하면 65세에 약 8억원(연 5% 수익률 가정)을 모을 수 있지만, 35세부터 시작하면 같은 금액을 모으기 위해 매월 65만원을 투자해야 합니다.

국민연금만으로는 은퇴 후 생활비를 충당하기 어렵습니다. 현재 국민연금의 소득대체율은 약 30% 수준으로, 평균 수령액이 월 50-70만원 정도입니다. 안정적인 은퇴 생활을 위해서는 퇴직연금, 개인연금, 개인 저축 등 다양한 소득원을 준비하는 것이 중요합니다.

최적의 자산 배분은 개인의 나이, 위험 감수 성향, 은퇴까지 남은 기간에 따라 달라집니다. 일반적으로 은퇴가 멀수록 주식 비중을 높이고, 은퇴가 가까워질수록 채권과 안전 자산 비중을 높이는 것이 권장됩니다. 연령별 대략적인 가이드라인으로는 "110-나이 = 주식 비중(%)"이 있지만, 개인의 상황과 성향에 맞게 조정해야 합니다.